การปล่อยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันให้กับ SMEs ยังไม่ได้เห็นครบวงจร

0
14

โรงแรมระดับห้าดาวจะดำเนินต่อไปหลังจากลูกค้าที่เป็นเจ้าของร้านเดี่ยวเช่น kiranas หรือช่างตัดผมหรืออาชีพอิสระเช่นช่างประปาและช่างไฟฟ้า Rangarajan กล่าวว่าแม้ว่าขนาดตั๋วของ Rs 3-4 lakhs ดูเหมือนจะเล็ก แต่ก็เท่ากับขนาดของเงินกู้ที่ลูกค้าต้องการ พวกเขากู้คืนเงินกู้ในระยะเวลา 5 ถึง 7 ปี โดยทั่วไปแล้วการครอบครองที่ยาวนานช่วยให้ บริษัท ต่างๆสร้างงบดุลที่ใหญ่ขึ้นทำให้การดำเนินงานมีประสิทธิภาพมากขึ้นเชนของ Investec กล่าว

อย่างไรก็ตามการให้บริการในส่วนนี้ค่อนข้างยุ่งยาก “ การรวมกันของตั๋วขนาดเล็กอายุการใช้งานนานและหลักประกันเป็นสิ่งที่ยุ่งยาก” เจนกล่าว เขาบอกว่า NBFCs ในพื้นที่นี้จะต้องประเมินผู้กู้อย่างจริงจังด้วยอัตราการปฏิเสธที่สูงถึง 60-70% นอกจากนี้เขากล่าวว่ามันมีความเข้มข้นในการปฏิบัติงานเนื่องจากอัตราตีกลับ (คนที่ข้ามการชำระหนี้) สูงถึง 20-30% นอกจากนี้ยังมีเรื่องของการให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาที่ยาวนานกว่าซึ่งมีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากธุรกิจมีแนวโน้มที่จะประสบกับภาวะถดถอยมากขึ้นในระยะเวลาที่นานขึ้น

แต่นี่คือสิ่งที่ Five Star ได้ผ่านพ้นไป

หลักประกันความปลอดภัยสุทธิ

ผู้ให้กู้ของ Fintech ได้จ่ายเงินไปเกือบ 10,000 ล้านรูปีในช่วงเจ็ดปีที่ผ่านมาตามการประมาณการของคนในอุตสาหกรรม แต่ขอให้ Lakshmipathy D ประธานกรรมการและผู้อำนวยการระดับห้าดาวของ MD เกี่ยวกับแนวโน้มของการปล่อยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและเขายิงมันลง การให้ยืมแบบไม่มีหลักประกันเป็นคำสาปแช่งให้กับคนอายุ 45 ปีและเขาหยุดเรียกสั้น ๆ ว่าสิ่งที่เขาต้องการจริงๆ – ขี้เกียจ การเลือกใช้การทูตเขาบอกว่า“ ทำงานได้น้อยลง”

อย่างไรก็ตามในขณะที่มันเป็นภาระน้อย แต่ก็มีความเสี่ยงมาก ประเทศจีนเป็นเรื่องเตือนว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อผู้กู้เข้าถึงเงินได้ง่าย ผู้ประกอบการชาวจีนต้องเผชิญกับหนี้ 7 ล้านล้านดอลลาร์ซึ่ง 22% เป็นเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ในขณะที่อินเดียไม่ใช่ประเทศจีนประเทศจีน – ในแบบสุดขั้ว – แสดงให้เห็นว่าการปรับใช้เงินและอัลกอริธึมที่ง่ายต่อการประเมินการชำระหนี้ไม่ใช่ธุรกิจสินเชื่อ

โรงแรมระดับห้าดาวก็รู้เรื่องนี้เช่นกัน นี่คือเหตุผลที่ยืนยันในหลักประกัน หลักประกันนี้ใช้เป็นประโยชน์ทางด้านจิตใจมากกว่าหากเชื่อว่า Rangarajan “ ในทุกปีที่ผ่านมาเรายังไม่ได้ครอบครองทรัพย์สินใด ๆ เลย” เขากล่าว แต่พวกเขาทำได้ถ้ามาถึงที่ เมื่อทรัพย์สินถูกจำนองผู้ยืมไม่มีทางเลือกนอกจากต้องจ่ายคืนเอกสารของทรัพย์สินของพวกเขา

ความสำคัญของหลักประกันคือสิ่งที่ Five Star เรียนรู้ตลอดระยะเวลา 20 ปีแรกของการดำรงอยู่ “ ไม่มีความแตกต่างในอัตราการชำระคืนระหว่างการให้กู้ยืมที่ปลอดภัยและไม่ปลอดภัยเมื่อเวลาดี แต่มีความแตกต่างอย่างสิ้นเชิงในช่วงเวลาที่เลวร้าย” รังกราจันกล่าวอย่างจริงจัง

ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อผู้กู้ผิดนัดสินเชื่อที่ไม่ปลอดภัยพฤติกรรมจะเกิดขึ้นและมันก็ยากที่จะทำให้ผู้ถูกไล่กลับไปติดตามได้ Rangarajan กล่าวเสริม นี่คือเหตุผลว่าทำไมแม้กระทั่งทุกวันนี้ที่ Five Star เมื่อผู้กู้ชำระคืนเงินเต็มจำนวนและ บริษัท มีประวัติการชำระคืนเขาก็ยังต้องการหลักประกันเมื่อมาถึงการกู้ยืมครั้งต่อไป

เครือข่ายความปลอดภัยนี้หมายความว่าไฟว์สตาร์สามารถปล่อยกู้ได้อย่างสะดวกสบายในอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 25% ไม่ไกลจากฟินเทคเช่น Lendingkart และแคปิตอลลอย Rangarajan กล่าวว่าสำหรับประเภทของความเสี่ยงที่ต้องใช้ fintechs พวกเขาควรจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามแม้จะมีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น แต่ฟินเทคก็ยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยไว้ดังนั้นพวกเขาจึงไม่แพงเกินไปเมื่อเปรียบเทียบกับ NBFCs อื่น ๆ ยิ่งไปกว่านั้น Reserve Bank of India ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารของอินเดียไม่ชอบธุรกิจที่คิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าซึ่งแตกต่างจากในประเทศจีนที่ไม่มีขีด จำกัด

ในขณะที่วิธีการที่ใช้หลักประกันเป็นความเสี่ยงของการกู้คืนในระดับต่ำสุดของมันการดำเนินการนี้จะไม่สั้นของ herculean

กู้ดีกว่า

แม้ว่าโรงแรมระดับห้าดาวจะมีประสบการณ์ยาวนานหลายสิบปีในพื้นที่นี้เพื่อไว้วางใจ แม้ว่ามันจะเริ่มขึ้นครั้งแรก แต่เดิมเพื่อสนับสนุนการซื้อของสองล้อและสามล้อพวกเขายืมส่วนใหญ่ให้กับผู้กู้ที่เป็นของตนเองและดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก แม้จะมีการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่โปรไฟล์ของลูกค้าระดับห้าดาวยังคงไม่เปลี่ยนแปลงหมายความว่าพวกเขารู้จักลูกค้าเป็นอย่างดี

มันเป็นความรู้ที่นำพวกเขาไปยังบานพับธุรกิจของพวกเขาในหลักประกันในสถานที่แรก โรงแรมระดับห้าดาวต้องการที่จะให้ยืมกับผู้ที่สามารถจดจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นของตนเองได้เนื่องจากอสังหาริมทรัพย์เป็นความต้องการหลักสำหรับกลุ่มที่พวกเขาให้บริการ “ สามถึงสี่ปีในการทำธุรกิจพวกเขา [ฐานลูกค้าของ Five Star] ต่างก็ปรารถนาที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพราะนั่นคือแหล่งที่มาของการลงทุน” Rangarajan กล่าว ดังนั้นจาก 50 ล้านธุรกิจที่อย่างน้อยหนึ่งในสามจะมีหลักประกันเขาประเมิน